L'ambivalence de la sécurisation du système financier

L'AMBIVALENCE DE LA SECURISATION DU SYSTEME FINANCIER

Qu'est-ce que les nouvelles normes internationales Bale 3  et quels impacts sur nos entreprises  ?

Publiées en décembre 2010, ces normes ont été mises en place pour mieux contrôler la santé financière des banques.

En introduction du rapport, il est écrit "durant la « phase de liquidité » de la crise financière qui s’est déclarée en 2007, de nombreuses banques – quoique dotées d’un niveau de fonds propres adéquat – se sont heurtées à des difficultés parce qu’elles n’ont pas géré leur liquidité de façon prudente."  Ces normes ont pour objectif de sécuriser le système financier en renforçant leur fonds propres mais également en appliquant une bonne gestion des risques de liquidités.

Les banques vont avoir des obligations plus strictes en matière de solvabilité et liquidité. Cette mise aux normes progressives jusqu'en 2019 va peser sur la rentabilité des activités bancaires et augmenter le coût des capitaux. L'Europe, en croissance faible voire nulle, traversant une crise économique sans précédent, n'a pas besoin de cela. Pour autant, nous devons réguler le système financier pour ne pas revivre l'arrêt brutal de 2009 et réduire le risque de répercussions de tensions financières sur l’économie réelle.

Les prêts et notamment les prêts consentis aux entreprises vont être affectés par cette tendance avec un renchérissement et un resserrement du crédit. Les banques doivent justifier de la qualité de leur emprunteur et de l'affectation des fonds.

Va-t-on trouver le bon équilibre entre une sécurisation renforcée du monde bancaire et l'investissement de nos entreprises ? entre un rétablissement de la confiance et  une reprise de la croissance ? entre la stabilité du système bancaire et le financement de notre économie ?

Pour plus d'info : http://www.bis.org/publ/bcbs188_fr.pdf